住宅の購入は、おそらく一生のうちでももっとも高額の買い物になります。多くの方が、住宅ローンや親や親族からの援助、貯金などをやりくりして購入します。では、それでいくらの住宅が購入できるのでしょうか？ このようなシミュレーションを行う際に、あまり細かなことを気にしても整合性の取れる計算はできません。実際は、複数の金融機関からの借り入れになったり、保険を解約して現金を作ったりということもあるかもしれませんが、シンプルに計算しましょう。

頭に入れた方がいい計算式は
頭金　＋　住宅ローン　＝　買える注文住宅価格
です。

当たり前の式ですね。ですが、細かな資金繰りを積み上げるより、このくらいざっくりした方が、計画が立てやすくなります。ここから、頭金の中身、住宅ローンの中身を個別にシミュレーションしていきます。

「貯金が500万円あるから、それを全額頭金で支払う」というのはNGです。貯金の使い道はというのは、意外なところにもあります。例えば、怪我で入院してしまった、結婚式の招待が連続したといった不意の出費に備えるのも貯金の役割です。他にも、子供の新入学、車の買い替えなどもあるかもしれません。そしてもう1つ、忘れてはいけないのが、注文住宅を購入する際の諸費用です。

つまり、頭金に使えるお金は、貯金額から「諸費用」、「生活予備費」、「将来に備えた貯蓄」を差し引いた「残り」ということになります。

頭金額が決まったら、次は住宅ローンの借入額を考えましょう。ここで大切なのは、借りれるだけ借りるのはNGということです。頭金で生活予備費を用意したように、将来的にも予備費が作れるような支払い計画にすべきです。ローン借入額は、無理なく返せる額にすることが、何よりも大切です。

では、どのくらいの借入なら、無理なく返せる範囲内でしょうか。一般的な事例から、年間の返済額は、年収の25％以下がベターとされています。年収400万円の方なら、年間返済額が100万円という訳です。

この目安から借入額をシミュレーションしたのが以下の表です。

（住宅ローン金利1.5％、35年ローン、元利均等、ボーナス加算なし）

同じ年収でも、家族構成、共働きかそうでないか、職業によって借入額は変わってくる場合もあります。

これでローンで借り入れられる額と頭金が決まりました。この合計が、今購入できる注文住宅の価格になります。思ったより少ない、多いがあると思います。少し足りないくらいなら、やりくりの方法を工夫するだけでも、十分購入可能かもしれません。大きく不足するようなら、購入プランの見直しが必要になるでしょう。